本報記者 李 冰

　　北京市預(yù)付卡消費難題有了“緊箍咒”。

　　6月7日，《北京市單用途預(yù)付卡管理條例》（以下簡稱《條例》）落地實施滿七日，在記者連續(xù)幾日，從隨機(jī)咨詢的一些北京商家來看，部分商家表示已關(guān)注該《條例》，并知曉相關(guān)內(nèi)容。

　　上述《條例》主要針對“霸王條款”“辦卡容易退卡難”“卷錢跑路”等問題進(jìn)行規(guī)范。博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“《條例》實施后進(jìn)一步規(guī)范了北京市單用途預(yù)付卡使用，其提及很多方面均有較強(qiáng)的針對性和可操作性，織密了消費者權(quán)益保護(hù)網(wǎng)。”

　　“霸王條款”無效

　　6月1日，《條例》正式施行，新規(guī)對規(guī)范經(jīng)營者發(fā)行、預(yù)付資金安全等一系列單用途預(yù)付卡消費問題進(jìn)行了規(guī)范。

　　資料顯示，單用途預(yù)付卡（下稱“預(yù)付卡”）是指經(jīng)營者以預(yù)收資金方式面向消費者發(fā)行的、供消費者按約定僅在經(jīng)營者及其合作范圍內(nèi)、可以分次兌付商品或者服務(wù)的實體或虛擬憑證。其中，實體憑證包括磁條卡、芯片卡、紙券等載體；虛擬憑證包括密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等載體。

　　《條例》規(guī)定，消費者自購買預(yù)付卡之日起7日內(nèi)未兌付商品或者服務(wù)的，有權(quán)要求經(jīng)營者退卡。同時，經(jīng)營者應(yīng)自消費者要求退卡之日起5日內(nèi)一次性全額退回預(yù)收款。

　　另外，例如“解釋權(quán)歸經(jīng)營者”等“霸王條款”也被叫停。《條例》要求，經(jīng)營者制定的格式條款、通知、聲明、店堂告示、消費者須知等不得包含“概不退款”“不補(bǔ)辦”“解釋權(quán)歸經(jīng)營者”等對消費者不公平、不合理的規(guī)定。

　　對于《條例》的正式實施，王女士對《證券日報》記者表示，“此前經(jīng)常會因一時沖動辦卡，商家有時會找各種理由不退款，投訴無門。《條例》實施后，讓消費者有了維護(hù)自身權(quán)利的依據(jù)。”

　　另一名受訪者趙女士告訴《證券日報》記者，她曾遇到預(yù)付卡消費問題，“卡內(nèi)尚有余額，商家卻關(guān)門了；卡內(nèi)余額不足，商家要求必須再充值才能繼續(xù)使用，還有各種‘霸王條款’非常不合理，《條例》實施后，讓消費者有法可依。”

　　防止經(jīng)營者“卷錢跑路”

　　整體來看，目前商業(yè)預(yù)付卡分為兩類：一類是專營發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行的，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖企業(yè)兌付商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡。

　　近年來，單用途預(yù)付卡的應(yīng)用范圍越來越廣，涉及教育培訓(xùn)、商業(yè)零售、文化娛樂、美容美發(fā)、住宿餐飲、體育健身等各個方面，對便利支付、促進(jìn)消費起到了積極作用。但隨著發(fā)卡量日益增長，侵犯消費者合法權(quán)益的行為也頻繁發(fā)生。

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年北京市單用途預(yù)付卡消費投訴共計17萬件。其中，教育培訓(xùn)領(lǐng)域12萬件，投訴量是2019年的10倍；體育健身、美容美發(fā)等行業(yè)5萬件，投訴量是2019年的6倍。

　　另外，為了防止商家卷款跑路。《條例》提出納入存管管理的經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在存管銀行開立預(yù)付卡預(yù)收資金專用存管賬戶，將符合規(guī)定要求的預(yù)收資金存入專用存管賬戶并按照規(guī)定方式支取。按規(guī)定應(yīng)當(dāng)備案或者資金存管的經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自條例實施之日起九十日內(nèi)完成備案或資金存管。

　　王蓬博認(rèn)為，《條例》中對于資金管理方面的相關(guān)規(guī)定是亮點。具體來看，“預(yù)付費資金”有存管銀行以及建立預(yù)付卡預(yù)收資金存管制度，可以保證消費者資金安全，防止經(jīng)營者“卷錢跑路”。但存管銀行具體怎么接入，存管服務(wù)規(guī)范等相關(guān)細(xì)則還有待觀察。

　　易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，“預(yù)付卡過去確實存在亂象，例如資金監(jiān)管難、退費難等問題，甚至不乏別有用心的人成立專門機(jī)構(gòu)，以預(yù)付方式對消費者實施詐騙后卷款跑路。《條例》的實施將成為預(yù)付卡推廣信用管理模式的契機(jī)，有助于進(jìn)一步提升消費市場規(guī)范水平。”