日前，國務(wù)院公布《快遞暫行條例》，自2018年5月1日起施行。此次公布的《條例》中，明確了經(jīng)營快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)在寄件人填寫快遞運(yùn)單前，應(yīng)當(dāng)提醒其閱讀快遞服務(wù)合同條款、遵守禁止寄遞和限制寄遞物品的有關(guān)規(guī)定，告知相關(guān)保價規(guī)則和保險服務(wù)項目。另外國家鼓勵保險公司開發(fā)快件損失賠償責(zé)任險種，鼓勵經(jīng)營快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)投保。

 

“我覺得這對于我們保險行業(yè)來說，既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。”對于《條例》的出臺，人保財險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，快遞行業(yè)的保險需求可以成為保險企業(yè)新的服務(wù)點。保險作為社會的穩(wěn)定器，開發(fā)市場需要的保險產(chǎn)品是必要的，對于保障民生及市場各環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)移風(fēng)險都很重要。例如，目前運(yùn)城已有保險公司開始生鮮物流貨物保險產(chǎn)品試點工作，人保財險總公司已經(jīng)積極開發(fā)鮮果快遞物流運(yùn)輸保險條款，不斷完善“果鮮保”快件損失責(zé)任險、國內(nèi)郵包保險、物流貨物保險等，盡量滿足市場需求。

 

申通快遞一位負(fù)責(zé)人說，《條例》對行業(yè)的發(fā)展具有重要意義，有利于進(jìn)一步規(guī)范快遞行業(yè)秩序，促進(jìn)快遞行業(yè)健康發(fā)展，更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，使得快遞行業(yè)發(fā)展有章可循。公司一定會嚴(yán)格按照《條例》經(jīng)營，接受監(jiān)督管理。

 

石家莊一位快遞員說，農(nóng)村生鮮快遞易爛賠償貴，生鮮快遞的破損理賠問題是讓快遞很頭疼的事。像他們的快遞網(wǎng)點，每年果品包裝破損率大約在1%，全年是1000件，損失很大。這也是生鮮快遞普遍存在的問題。如果保險業(yè)和快遞業(yè)合作，為生鮮快遞開發(fā)個性化定制產(chǎn)品，為農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城保駕護(hù)航。

 

針對生鮮物流貨物保險產(chǎn)品的市場空缺問題，國壽財險公司將一款物流責(zé)任保險產(chǎn)品進(jìn)行改造，使其滿足生鮮快遞破損的保險需求。日前，國壽財險與山西臨猗縣百世快遞簽訂了第一份物流貨物保險合同，為其快遞業(yè)務(wù)中的蘋果、櫻桃、梨、棗4種水果投保物流貨物保險并附加提貨不著保險。

 

業(yè)內(nèi)人士指出，新產(chǎn)品的開發(fā)也面臨一系列問題。

 

首先是生鮮物流貨物保險產(chǎn)品的開發(fā)需要數(shù)據(jù)支持。保險產(chǎn)品的開發(fā)是一個系統(tǒng)性工程，要符合大數(shù)法則要求，才能保障保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，分散市場風(fēng)險。要開發(fā)生鮮物流貨物保險產(chǎn)品，需要掌握生鮮快遞的發(fā)貨量、營業(yè)額、破損率、賠付率等相關(guān)數(shù)據(jù)，以便厘定保險費(fèi)率，完善相應(yīng)的保險條款。

 

近年來，快遞行業(yè)迅猛發(fā)展，隨著物流行業(yè)包裝標(biāo)準(zhǔn)、物流路徑的不斷優(yōu)化，行業(yè)數(shù)據(jù)日新月異，物流數(shù)據(jù)多由物流公司自己掌握，開發(fā)符合個性化保險需求的生鮮物流貨物保險產(chǎn)品需要物流公司提供數(shù)據(jù)支持。

 

其次是生鮮物流貨物保險產(chǎn)品理賠存在難點。一方面，生鮮快遞發(fā)貨量大且較為分散，若按照傳統(tǒng)非車險理賠流程，保險公司在接到報案后安排專人查勘定損理賠，必然造成理賠周期長、賠付慢、提交資料繁瑣等問題，不僅影響客戶的服務(wù)體驗，也會增加保險公司的人力成本。另一方面，生鮮破損的賠償標(biāo)準(zhǔn)難以界定。生鮮的價格是浮動的，即使快遞發(fā)出的同樣是蘋果，不同的品種、不同的供應(yīng)商、不同的季節(jié)都影響著蘋果的價格。同時，由于生鮮快遞大多異地定損，破損程度也難以界定，存在一定的道德風(fēng)險。

 

上述業(yè)內(nèi)人士指出，要解決這些問題，需要保險監(jiān)管部門結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展特色，主動加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣�府溝通，鼓勵保險公司加強(qiáng)市場調(diào)研，開發(fā)滿足當(dāng)?shù)厥袌龅膫�性化保險產(chǎn)品。應(yīng)把滿足人民的保險需求作為出發(fā)點，在風(fēng)險可控的前提下，為保險公司提供政策支持，努力營造良好的保險發(fā)展環(huán)境。