金融科技賦能物流商貿 支付“蛋糕”引多家企業入局
長期以來,相對傳統粗放式物流和日漸變化客戶需求之間的不平衡,成為物流業轉型和發展的痛點。如隨著物流的不斷發展,支付環節面臨著越來越多的問題,諸如資金歸集不便、財務對賬繁瑣、代收貨款安全問題頻發等。與此同時,商貿客戶高頻消費,但單次消費額度低,總體成交額大于主流市場等使管理成本高企。由于商貿流通領域鏈條長、信息化程度低,商貿用戶長期處于運營周轉費時、效率低、成本高的狀態下。
“在以信息技術、金融科技為代表的新生勢力,帶給傳統商業模式和消費市場的顛覆性變革中,數以萬計的中小商貿與物流企業,往往勢單力薄、無所適從,得不到有效的技術支撐和金融服務。”傳化智聯(16.410, -0.18, -1.08%)高級副總裁周升學在接受《證券日報》記者采訪時表示。
在此背景下,市場上的金融、類金融、網絡科技、物流等企業,紛紛盯上了物流業支付這塊“大蛋糕”,推出安全便捷的貨款支付解決方案,試圖起到防范物流跑路的作用,同時從資金流、大數據、供應鏈管理鏈條和金融服務中分得市場紅利。
綜合服務產品應運而生
傳化金融于近日推出“物流錢包”,通過“物流錢包”為物流企業定制賬戶托管服務,收發貨聯系人可以直接進行下單、線上支付、訂單跟蹤、確認收貨、訂單管理、金融服務等功能,實現線下交易流程的線上化。“一方面,物流錢包與物流企業TMS(運輸管理系統)直接打通,實現物流信息的實時查詢;另一方面,物流錢包還與傳化金融的支付系統進行連接,實現運費、貨款等資金的實時線上支付;此外,物流錢包還通過與金融機構的連接,滿足上下游企業的各類金融服務需求。”傳化金融有關人士表示。
從技術角度來看,該產品服務幾乎涵蓋了商貿物流交易的所有場景:發貨方無需現場排隊、人工對賬和現金交易,遠程即可自助下單、在線支付運費,不用擔心紙質憑證丟失造成對賬困難,在線統計報表,即查即用;收貨方可以像快遞一樣在線跟蹤貨品情況。
除了傳化金融外,去年10月份,第三方支付平臺、漫道金服旗下子公司寶付也針對物流行業的個性化需求,推出傳統物流、“互聯網+物流”的解決方案,為物流企業提供在線支付、線下掃碼支付、物流賬戶管理、智能代收付貨款、資金存管、商業保理以及企業理財的服務;去年5月份,泛支付業務解決方案提供商蘇州好易通發布“精e收資金鏈全程創新服務體系”產品,是在其原有物流專業收款服務的基礎上升級為聚合支付API接口服務、物流收款場景安全技術服務、多級多通道一體化對賬服務、智能終端綜合解決方案、企業品牌提升及運營服務、資金鏈全程延伸服務六大功能集群。
需加快物流業金融創新發展
據國家統計局數據顯示,2017年,社會物流總費用12.1萬億元,占GDP的14.6%,而公路物流作為中國物流的主力軍,承載了77.5%的貨運量。事實上,制約了中國物流行業效率提高的主要因素之一是金融。
另據中國物流與采購聯合會物流金融委員會數據顯示,2016年,我國物流企業的貸款融資需求保守估計在3萬億元以上,但被傳統金融機構滿足的需求不足10%;僅物流運費墊資一項,約有6000億元的融資需求,而公路運輸公司規模小、分散的特點,傳統金融機構為其貸款的比例不到5%。
中國物流與采購聯合會副會長蔡進表示,要解決物流高效率的問題,推動物流由規模速度型向效率質量型轉變,關鍵就是要發展物流金融。從行業來看,這是必然的趨勢,也是時代的要求。只有通過物流金融這種完善穩妥有序的創新,才能保證中小物流企業效率的提升和不斷滿足其融資需求。此外,物流金融是要保證在物流產業中的金融安全,規避物流金融風險。由規范的物流金融產品支撐,一定會更加安全可靠。,風險更小,而且意義很大
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