金融科技賦能物流商貿(mào) 支付“蛋糕”引多家企業(yè)入局
長期以來,相對傳統(tǒng)粗放式物流和日漸變化客戶需求之間的不平衡,成為物流業(yè)轉(zhuǎn)型和發(fā)展的痛點。如隨著物流的不斷發(fā)展,支付環(huán)節(jié)面臨著越來越多的問題,諸如資金歸集不便、財務(wù)對賬繁瑣、代收貨款安全問題頻發(fā)等。與此同時,商貿(mào)客戶高頻消費,但單次消費額度低,總體成交額大于主流市場等使管理成本高企。由于商貿(mào)流通領(lǐng)域鏈條長、信息化程度低,商貿(mào)用戶長期處于運營周轉(zhuǎn)費時、效率低、成本高的狀態(tài)下。
“在以信息技術(shù)、金融科技為代表的新生勢力,帶給傳統(tǒng)商業(yè)模式和消費市場的顛覆性變革中,數(shù)以萬計的中小商貿(mào)與物流企業(yè),往往勢單力薄、無所適從,得不到有效的技術(shù)支撐和金融服務(wù)。”傳化智聯(lián)(16.410, -0.18, -1.08%)高級副總裁周升學(xué)在接受《證券日報》記者采訪時表示。
在此背景下,市場上的金融、類金融、網(wǎng)絡(luò)科技、物流等企業(yè),紛紛盯上了物流業(yè)支付這塊“大蛋糕”,推出安全便捷的貨款支付解決方案,試圖起到防范物流跑路的作用,同時從資金流、大數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈管理鏈條和金融服務(wù)中分得市場紅利。
綜合服務(wù)產(chǎn)品應(yīng)運而生
傳化金融于近日推出“物流錢包”,通過“物流錢包”為物流企業(yè)定制賬戶托管服務(wù),收發(fā)貨聯(lián)系人可以直接進行下單、線上支付、訂單跟蹤、確認收貨、訂單管理、金融服務(wù)等功能,實現(xiàn)線下交易流程的線上化。“一方面,物流錢包與物流企業(yè)TMS(運輸管理系統(tǒng))直接打通,實現(xiàn)物流信息的實時查詢;另一方面,物流錢包還與傳化金融的支付系統(tǒng)進行連接,實現(xiàn)運費、貨款等資金的實時線上支付;此外,物流錢包還通過與金融機構(gòu)的連接,滿足上下游企業(yè)的各類金融服務(wù)需求。”傳化金融有關(guān)人士表示。
從技術(shù)角度來看,該產(chǎn)品服務(wù)幾乎涵蓋了商貿(mào)物流交易的所有場景:發(fā)貨方無需現(xiàn)場排隊、人工對賬和現(xiàn)金交易,遠程即可自助下單、在線支付運費,不用擔(dān)心紙質(zhì)憑證丟失造成對賬困難,在線統(tǒng)計報表,即查即用;收貨方可以像快遞一樣在線跟蹤貨品情況。
除了傳化金融外,去年10月份,第三方支付平臺、漫道金服旗下子公司寶付也針對物流行業(yè)的個性化需求,推出傳統(tǒng)物流、“互聯(lián)網(wǎng)+物流”的解決方案,為物流企業(yè)提供在線支付、線下掃碼支付、物流賬戶管理、智能代收付貨款、資金存管、商業(yè)保理以及企業(yè)理財?shù)姆⻊?wù);去年5月份,泛支付業(yè)務(wù)解決方案提供商蘇州好易通發(fā)布“精e收資金鏈全程創(chuàng)新服務(wù)體系”產(chǎn)品,是在其原有物流專業(yè)收款服務(wù)的基礎(chǔ)上升級為聚合支付API接口服務(wù)、物流收款場景安全技術(shù)服務(wù)、多級多通道一體化對賬服務(wù)、智能終端綜合解決方案、企業(yè)品牌提升及運營服務(wù)、資金鏈全程延伸服務(wù)六大功能集群。
需加快物流業(yè)金融創(chuàng)新發(fā)展
據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示,2017年,社會物流總費用12.1萬億元,占GDP的14.6%,而公路物流作為中國物流的主力軍,承載了77.5%的貨運量。事實上,制約了中國物流行業(yè)效率提高的主要因素之一是金融。
另據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會物流金融委員會數(shù)據(jù)顯示,2016年,我國物流企業(yè)的貸款融資需求保守估計在3萬億元以上,但被傳統(tǒng)金融機構(gòu)滿足的需求不足10%;僅物流運費墊資一項,約有6000億元的融資需求,而公路運輸公司規(guī)模小、分散的特點,傳統(tǒng)金融機構(gòu)為其貸款的比例不到5%。
中國物流與采購聯(lián)合會副會長蔡進表示,要解決物流高效率的問題,推動物流由規(guī)模速度型向效率質(zhì)量型轉(zhuǎn)變,關(guān)鍵就是要發(fā)展物流金融。從行業(yè)來看,這是必然的趨勢,也是時代的要求。只有通過物流金融這種完善穩(wěn)妥有序的創(chuàng)新,才能保證中小物流企業(yè)效率的提升和不斷滿足其融資需求。此外,物流金融是要保證在物流產(chǎn)業(yè)中的金融安全,規(guī)避物流金融風(fēng)險。由規(guī)范的物流金融產(chǎn)品支撐,一定會更加安全可靠。,風(fēng)險更小,而且意義很大
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